La jubilación es uno de los momentos más esperados para muchos trabajadores, aunque es difícil saber cuánto se va a cobrar hasta que se solicita la pensión. Por esa precisa razón, te mostramos el simulador jubilación SMS de la Seguridad Social, la herramienta que te dice a qué edad puedes retirarte y qué pensión de jubilación te saldría con lo que llevas cotizado, y a la que accedes con un código que te llega al móvil.
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Antes de nada, hay que tener en cuenta que el cálculo que realiza la Seguridad Social se hace con la información que esta institución tiene de nosotros a fecha de la simulación. A partir de ahí proyecta tu situación actual hasta la fecha de jubilación, así que todo variará en función de la edad y lo que quede por trabajar. Y hay un requisito previo que mucha gente da por hecho: para tener derecho a la pensión contributiva hacen falta 15 años cotizados como mínimo, y al menos 2 de ellos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores.
Son los dos conceptos que más se confunden, y conviene tenerlos claros antes de simular nada. La base de cotización es el sueldo bruto mensual sobre el que se calcula lo que se cotiza por ti cada mes. La base reguladora es el promedio de esas bases durante el periodo que fija la ley, y es la cifra sobre la que se aplica el porcentaje que te corresponde según los años cotizados. Las dos determinan cuánto vas a cobrar, no cuándo te puedes jubilar: la fecha depende de tu edad y de los años que tengas cotizados.
Ojo, porque el cálculo cambió en 2026: para las jubilaciones de este año se toman las 302 bases de cotización más altas de los 304 meses anteriores al mes previo a la jubilación y se dividen entre 352,33. La Seguridad Social aplica de oficio el resultado que te sea más favorable entre ese cálculo y el anterior, el de los últimos 25 años. Ante todo, hay que tener en cuenta que se trata de una estimación hecha a partir de la información actual.
Para hacer la simulación, tan solo hay que acudir al trámite Simulador de Jubilación de la Sede Electrónica de la Seguridad Social, dentro del apartado Informes y Certificados. Puedes usarlo en nombre propio, como representante o con un apoderamiento inscrito en el registro electrónico de apoderamientos.
Lo primero que verás al entrar en el portal Tu Seguridad Social es la pregunta «¿Cómo quieres acceder?», con tres opciones: Interesado, Representante y Apoderado. Si haces la simulación para ti, la que te toca es Interesado. Después llega el turno de identificarse, y ahí puedes hacer uso del DNIe o el Certificado Digital, de Cl@ve Permanente o de Cl@ve Móvil, el sistema que ha sustituido a la app Cl@ve PIN. También es posible validar tu identidad a través de SMS, que es la única vía que no exige certificado digital ni estar registrado en Cl@ve: basta con que tu móvil ya conste en la base de datos de la Seguridad Social.
Uno de los métodos de identificación disponibles para poder calcular tu pensión es a través de SMS, y el Simulador de Jubilación aparece en el listado oficial de servicios que admiten esta vía. Tan solo deberás acceder al simulador y seleccionar identificarte a través de SMS.
Para que funcione hay un único requisito previo: que la Seguridad Social ya tenga tu número de móvil en su base de datos. Si lo tiene, en la pantalla de acceso hay que indicar el documento de identidad (DNI o NIE), la fecha de nacimiento y el número de móvil, y después el código de un solo uso que llega por SMS, que es lo que te da entrada al portal Tu Seguridad Social. Si tu número no consta, primero tendrás que comunicárselo a la Seguridad Social.
Una vez identificado en el portal de la Seguridad Social, tendrás que ir incorporando la información que la aplicación te pida, empezando por comprobar que son correctos los datos que ya constan de tu vida laboral.
Si trabajas por cuenta ajena, se cotiza por tu remuneración total bruta, con las pagas extra prorrateadas mes a mes y respetando los topes de cotización: en 2026, el tope máximo de las bases es de 5.101,20 euros al mes, así que lo que cobres por encima de esa cifra ya no sube tu base. Si eres autónomo no se miran tus ingresos, sino tus rendimientos netos anuales: los ingresos menos los gastos deducibles, sumando las cuotas de la Seguridad Social que hayas pagado y restando después un 7 % en concepto de gastos genéricos (un 3 % si eres autónomo societario). Con esa cifra cotizas por tramos, con un mínimo de 653,59 euros al mes en el tramo más bajo de la tabla reducida, y la Seguridad Social regulariza al año siguiente con los datos que le comunica Hacienda.
En el resultado de la simulación aparece cuándo te jubilarás y, por tanto, también a qué edad lo harás. También muestra cómo hace el cálculo: los días que tienes cotizados hasta el momento y aquellos que faltan por cotizar. Si has sido madre cuentan además los días asimilados por parto, que la ley reconoce en 112 días cotizados por cada parto de un solo hijo, más 14 días por cada hijo a partir del segundo en los partos múltiples, salvo que ya se cotizara durante todo el permiso.
El simulador también te dice desde cuándo podrías acceder a la jubilación anticipada y con qué cuantía, teniendo en cuenta que adelantarla aplica coeficientes reductores sobre la pensión. Y existe un tope legal que conviene tener presente: en 2026 la cuantía inicial máxima de una pensión pública es de 3.359,60 euros al mes o 47.034,40 euros al año. Todo ello se puede descargar resumido en un archivo PDF.
Hay algunas situaciones personales que pueden influir a la hora de calcular la jubilación, y el simulador no las da por hechas: tienes que añadirlas tú a mano para que el resultado se ajuste, y puedes cambiarlas después. Son estas:
El complemento por jubilación demorada está en vigor desde el 1 de enero de 2022. Si sigues trabajando y cotizando después de la edad que te corresponde, y al cumplirla ya tenías los 15 años de cotización exigidos, tienes derecho a un complemento económico. Puedes elegir entre tres fórmulas:
El porcentaje adicional y la cantidad a tanto alzado se pueden pedir desde el primer año completo de demora. La fórmula mixta, en cambio, solo está disponible si acumulas al menos dos años completos cotizados por encima de tu edad ordinaria, y sus reglas cambiaron el 28 de agosto de 2026. La elección se hace una sola vez, al solicitar la pensión, y ya no se puede cambiar: si no eliges nada, se aplica por defecto el porcentaje adicional del 4 %.
Conviene no confundir la jubilación demorada con la jubilación flexible: son cosas distintas y, de hecho, este complemento no se aplica ni en la jubilación flexible, ni en la jubilación parcial, ni cuando se accede a la jubilación desde una situación asimilada al alta (por ejemplo, sin estar dado de alta y trabajando en ese momento). Estos beneficios también se pueden calcular a través del simulador: por defecto calcula el complemento del 4 %, y puedes cambiarlo a la cantidad a tanto alzado o a la fórmula mixta editando el complemento económico por jubilación demorada. Además, desde la fecha de la simulación y hasta la de tu jubilación, puedes plantear otros escenarios: un alta en otro régimen, un periodo de desempleo o un cambio en la base de cotización.
Una de las cosas que más se consultan en el simulador no es la fecha ordinaria, sino cuánto se pierde por retirarse antes. La herramienta también calcula la jubilación anticipada, con sus coeficientes reductores ya aplicados, así que puedes ver el importe que te quedaría antes de tomar la decisión.
Antes de simular conviene saber por cuál de las dos vías para adelantar la jubilación irías, porque los requisitos no son los mismos. La anticipada voluntaria permite adelantar como máximo 2 años la edad que te corresponda, exige 35 años cotizados y, además, que la pensión que te salga sea superior a la pensión mínima que te correspondería al cumplir los 65 años: si no llega, esta vía se cierra. La anticipada por causa no imputable a ti (por ejemplo, un despido colectivo) llega hasta 4 años, exige 33 años cotizados y estar inscrito como demandante de empleo al menos los 6 meses anteriores a la solicitud. Si estás cobrando el subsidio para mayores de 52 años, tienes el detalle de tu caso en ese artículo.
En cualquiera de los dos casos puedes simularla igualmente y descargar el resultado en PDF, pero la solicitud de la pensión es un trámite aparte, que se presenta ante el INSS. Recuerda que todos los datos son una estimación. La Seguridad Social aplica la legislación vigente en cada momento, así que el resultado puede cambiar si cambia la norma. Puedes entrar directamente al Simulador de Jubilación de la Seguridad Social cuando lo tengas todo a mano.
Depende de lo que hayas cotizado. En 2026 puedes jubilarte a los 65 años si acreditas 38 años y 3 meses o más de cotización; si tienes menos, la edad ordinaria son 66 años y 10 meses. El calendario de transición sube esas cifras cada año hasta quedar fijas.
Como mínimo 15 años, y al menos 2 de ellos tienen que estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento en que causas el derecho. Con 15 años cotizados se cobra el 50 % de la base reguladora, y el porcentaje va subiendo con cada mes cotizado de más hasta llegar al 100 %.
Sí. El Simulador de Jubilación está en el listado oficial de servicios con acceso por SMS: basta con que la Seguridad Social ya tenga tu número de móvil en su base de datos. Indicas el documento de identidad, la fecha de nacimiento y el móvil, y entras con el código de un solo uso que te llega, sin DNIe ni Cl@ve.
En 2026 la cuantía inicial de una pensión pública no puede superar los 3.359,60 euros al mes ni los 47.034,40 euros al año, pagas extraordinarias incluidas.
Director y responsable editorial de Tus-Ayudas.es, que dirige desde 2022. Ha trabajado como periodista en medios como Business Insider y Xataka. Supervisa la línea editorial del sitio y garantiza el rigor y la actualización de las guías sobre ayudas y prestaciones públicas.
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Cuando tuve Ami primer hijo tenia 17 años y no había trabajado nunca puedo optar a las cotizaciones ficticias que dan al tener que cuidarlos gracias
Hola Maribel,
No, dado que esas ayudas es para mujeres que dejaron su trabajo para cuidar a los hijos. Por otra parte, para conocer todas las ayudas a las que tienes derecho, realiza nuestro simulador de ayudas gratuito (pinchando aquí).
Un saludo 🙂
Tengo reconocido un grado de discapacidad del 66% desde el 16/02/2023, actualmente tengo 63 años (fecha nacimiento [fecha de nacimiento oculta]). No puedo acceder a el simulador de jubilación porque «según» el simulador no pueden realizar el cálculo por dobles cotizaciones. El caso es que a fecha de hoy tengo 39 años, 8 meses y 10 días cotizados y no consigo saber en qué fecha puedo jubilarme, como jubilación ordinaria, sin sufrir ninguna penalización. Y aunque he ido en varias ocasiones al INSS, me dicen que ellos tienen la misma aplicación y no me dan ninguna solución. Sólo que cuando la pida y pase a inspección lo podré saber. Patético. Podrían ayudarme??. Muchas gracias.
Hola Susana,
Con tu situación hay que separar tres cosas:
1. Jubilación ordinaria. En 2026, quien acredita 38 años y 3 meses cotizados o más se jubila a los 65 años. Tú tienes casi 40 años cotizados, así que te corresponde la ordinaria a los 65 años, sin penalización en la cuantía. La fecha concreta te la fija el INSS en la resolución.
2. Adelanto por discapacidad del 65 % o más (Real Decreto 1539/2003). Como tienes un 66 % reconocido, puedes adelantar la edad aplicando un coeficiente del 0,25 (aproximadamente un año menos por cada cuatro años trabajados) al tiempo trabajado desde que tienes reconocida la discapacidad, es decir, desde el 16/02/2023. Ese adelanto no reduce el importe de tu pensión. Como el reconocimiento es reciente, el adelanto sería limitado; el cálculo exacto lo hace el INSS. Si en tu certificado consta que necesitas la ayuda de otra persona para los actos esenciales de la vida diaria, el coeficiente sube a 0,50.
3. Adelanto hasta los 56 años (Real Decreto 1851/2009). Es otra vía distinta que solo aplica si la discapacidad está causada por una de las enfermedades de un listado oficial (síndrome de Down, ELA, esclerosis múltiple, fibrosis quística, daño cerebral…). No basta con superar el 45 %.
Por eso el simulador te da el error de «dobles cotizaciones»: tienes periodos con y sin la discapacidad reconocida y no los combina automáticamente. Lo que te conviene es pedir cita en el INSS y llevar tu certificado de discapacidad (con la fecha de efectos y si consta la necesidad de tercera persona) y tu informe de vida laboral, y pedir que te calculen la jubilación anticipada por discapacidad. La fecha y la cuantía definitivas salen en la resolución del INSS.
Tienes la tabla completa de la jubilación anticipada por discapacidad en este artículo nuestro.
También te invitamos a utilizar nuestro simulador gratuito para saber a qué ayudas podrías optar teniendo en cuenta tu situación concreta. Tan solo te llevará unos segundos.
Encantado de ayudarle y gracias por visitar Tus Ayudas,
Un saludo.