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Cómo cotizan los autónomos para su jubilación

La pensión de jubilación a la que se tiene derecho depende principalmente de qué porcentaje de nuestro salario mensual hemos ido “apartando” para dicho fin. Es decir, cuánto hemos ido pagando a la Seguridad Social. 

Un autónomo tiene la obligación de realizar por su cuenta muchos de los trámites que normalmente gestionaría una empresa. Uno de ellos es el pago del 100% de la cotización en la Seguridad Social. 

Con respecto a la jubilación, la principal diferencia con los trabajadores por cuenta ajena está en que el autónomo elige cuánto dinero quiere ir apartando para pagar en un futuro su jubilación. Esta cuantía ha de estar comprendida entre unos límites que establece el Gobierno.  Actualmente, esos límites son los siguientes:

Lo más común es que los autónomos opten por cotizar por el mínimo mensual (aproximadamente el 80%), por lo que a la hora de jubilarse tienen pensiones muy inferiores a la pensión media de los trabajadores asalariados. Se estima que la mayoría de los autónomos tienen una pensión un 40% menor a la pensión media que recibe un trabajador por cuenta ajena.

A qué edad puede jubilarse un autónomo en 2024

Los requisitos para poder jubilarse de manera ordinaria son los mismos que para el resto de trabajadores. 

Actualmente, estamos en un momento de transición en el que cada año será necesario haber cotizado más tiempo y tener una mayor edad para poder jubilarse. Esta transición finalizará en 2027, cuando los requisitos se fijarán en unos valores determinados. 

Aquí te dejamos toda la información sobre a qué edad y qué tiempo cotizado será necesario para poder jubilarse con el 100% de la pensión que te corresponde, por lo que hayas cotizado en cada año:

En caso de que no se alcancen los años requeridos, la pensión a cobrar será inferior al 100% de lo que te correspondería.

¿Cómo se calcula la jubilación de autónomos?

El valor final de la pensión dependerá de la combinación de varios factores: la edad de jubilación, los años que has estado trabajando y lo que hayas estado cotizando.

Para poder realizar el cálculo te recomendamos que acudas a la calculadora de pensiones de la Seguridad Social. No obstante, aquí te dejamos algunas pistas sobre cuál puede ser su resultado en función de lo que estés cotizando:

Pensión máxima de jubilación de autónomos

En 2021 la pensión máxima, a la que se puede optar habiendo cotizado el máximo de años y con el valor superior, es de 2.707,49 € mensuales. Esta cifra es la misma tanto para autónomos como para trabajadores por cuenta ajena. 

Pensión mínima de jubilación de autónomos

En caso de que se haya estado cotizando por el mínimo, la pensión por jubilación es de 789 euros mensuales.

Esta cifra puede ser mayor en caso de que, por ejemplo, tengas a personas a tu cargo o si tienes algún tipo de invalidez.

Para poder cobrar una pensión es necesario haber cotizado por lo menos 15 años. En caso de que se haya estado cotizando por este periodo de tiempo, la pensión a la que se tiene acceso es de 226 euros.

Si, en cambio, la cotización asciende a los 25 años, la pensión a recibir sería de 561 euros.

Jubilación anticipada de autónomos

Al igual que el resto de trabajadores, los autónomos también pueden jubilarse unos años antes de tiempo. En este caso, la jubilación sería anticipada por cese de la actividad de manera voluntaria. 

Jubilación anticipada por cese voluntario

Los trabajadores por cuenta ajena pueden jubilarse hasta dos años antes de la edad ordinaria de jubilación. La principal condición es que al menos se hayan realizado 35 años de cotizaciones. 

La desventaja de este tipo de jubilación es que el Gobierno la “penaliza” con una reducción de la pensión a recibir durante ese periodo de tiempo. En función de los años que se hayan cotizado, esta reducción será de una cuantía u otra. 

Aquí te dejamos los porcentajes de penalización que se aplican en función de los años y meses cotizados:

La jubilación parcial o activa de autónomos

Existe otra modalidad de jubilación denominada “jubilación parcial” también llamada «Jubilación activa». Gracias a este tipo de jubilación, los autónomos pueden reducir su jornada laboral a un número de horas determinadas y cobrar la pensión de jubilación correspondiente al número de horas que han dejado de trabajar. 

Las condiciones para poder optar a la jubilación activa siendo autónomo son las siguientes: 

1. Cumplir con la edad mínima de jubilación ordinaria.
2. Haber trabajado el tiempo necesario para poder ingresar el 100% del valor de la pensión.

Ayudas para la jubilación de autónomos 2024

Con el objetivo de retrasar la jubilación, está pendiente que el Parlamento apruebe la aplicación de unos incentivos dirigidos a aquellos autónomos que están a punto de jubilarse. 

Con la aprobación de estos incentivos, a cambio de retrasar su edad de jubilación, los autónomos podrán elegir entre una de las siguientes opciones:

1. Recibir un cheque por valor de 4.000 € en caso de que estén cotizando por la base mínima o de 12.000 € por la máxima.
2. Aumentar su pensión de jubilación en un 4% por cada año de demora.
3. Una combinación equilibrada de ambas opciones.

Todavía no se han esclarecido todos los detalles sobre estos incentivos, lo que sí que conocemos son los requisitos que habría que cumplir para poder acceder a ellos:

• Como mínimo tienen que haber cotizado 15 años.
• Se tiene que haber cumplido la edad mínima de jubilación.
• La jubilación demorada no se puede complementar con jubilación anticipada o parcial.