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El euríbor ha subido mucho en el último año, afectando directamente a la vivienda. Este acontecimiento se ha hecho notar en aquellos que cuenten con una hipoteca variable. Tanto que en algunos casos, hay familias que no pueden hacer frente al pago. Hoy en Tus Ayudas te contamos todas las ayudas que hay para poder pagar la hipoteca.

No puedo pagar la hipoteca: Ayudas del Gobierno

Tras más de 5 años en negativo, el euríbor se sitúa muy cerca del 4%. Las hipotecas variables son préstamos en el que el banco suele ofrecer el valor del euríbor más un interés fijo. La revisión de las cuotas se suele efectuar una vez al año. Todo depende de las condiciones que hayan sido acordadas.

En este caso, el Gobierno ha llegado a un acuerdo con las entidades del que se pueden aprovechar los usuarios. Hay que tener en cuenta que la institución que se encarga de gestionar esta ayuda son las propias entidades financieras.

Requisitos para pedir la ayuda Gobierno hipoteca

Para poder solicitar estas ayudas, se pueden dar dos escenarios distintos. En función de cada uno de los escenarios, la ayuda que se ofrece es diferente:

• Rentas inferiores a 25.200 euros al año: es decir, con ingresos de hasta tres veces el IPREM.
• Tener una hipoteca en tu domicilio habitual no superior a 300.000 euros.
• Qué los intereses hayan hecho subir la cuota más de un 20%.

• Tener una hipoteca en tu domicilio habitual no superior a 300.000 euros.
• Un salario menor al equivalente de 5 veces el IPREM (es decir, 38.400 euros anuales para 2024).
• Destinas más del 50% al pago del préstamo.

Las ayudas que se plantean son dos en función de los ingresos. Los escenarios que hay que tener en cuenta son los siguientes:

• Hogares vulnerables: hogares que cobran menos de 25.200 euros al año. Su hipoteca supone, al menos, el 50% de su renta mensual, pero a los que los intereses no les hayan subido un 50%. En este caso se podrá fijar una carencia de 2 años donde la banca solo cobrará intereses y no capital. Se permite la aplicación de la vida de su hipoteca hasta 7 años para rebajar su cuota hipotecaria.
• Resto de hogares: con rentas de hasta 29.400 euros, con hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022, que paguen hipotecas que se coman el 30% de su renta y cuyos intereses hayan subido un 20%. Tendrán una carencia de 12 meses en los que solamente se pagan intereses, y con un alargamiento del plazo de préstamo también de hasta 7 años.

Entidades bancarias adheridas a la ayuda

Hay que tener en cuenta que las entidades deben firmar un acuerdo de buenas prácticas con el Gobierno para poder ofrecer dicha ayuda. Se trata de una ayuda tanto beneficiosa para los bancos, ya que alargan la vida del préstamo y aumentan sus respectivos intereses. Pero también es realmente beneficioso para el cliente, que ve su cuota reducida.

Abanca, Arquia Bank, BBVA, Banco Caminos, Banco de Crédito Social Cooperativo, Banco Sabadell, Banco Santander, Bancofar, Bankinter, CaixaBank, Caja de Crédito de los Ingenieros, Caixa Popular-Caixa Rural, Caixa Rural de Callosa d’en Sarriá, Caixa Rural de L’Alcudia, Caixa Rural de Turís, Caixa Rural Galega, Caixa Rural San Vicente Ferrer de la Vall d’Uixó, Caixa Rural Torrent, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent.

También se han sumado Caja de Crédito de Petrel, Caja Laboral Popular, Caja Rural Católico-Agraria, Caja Rural Central, Globalcaja, las cajas rurales de Albal, Alginet, Altea, Asturias, Cheste, Granada, Guissona, Navarra, Villar, del Sur, La Junquera de Chilches, San Isidro de Vilafamés, San Jaime de Alquerías del Niño Perdido, San José de Burriana, San José de Nules, San Roque de Almenara y San Josep de Vilavella.

Igualmente, los códigos los han suscrito Cajamar, Cajasur Banco, Colonya-Caixa D’estalvis de Pollensa, Deutsche Bank, Eurocaja Rural, Evo Banco, Ibercaja Banco, ING, KutxaBank, OpenBank, Targobank, Unicaja Banco y Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI).

La rebaja del tipo de interés durante el periodo de 5 años de carencia (hasta Euríbor -0,10% desde el Euríbor +0,25 actual). Se trata de una medida a largo plazo y que se tramita a través de las entidades financieras suscritas al acuerdo de buenas prácticas.

Cómo saber si accedo a la ayuda de buenas prácticas

A pesar de que ya te hemos comentado todos los requisitos necesarios para poder optar a la ayuda para hacer frente a la hipoteca. Esta consiste en una novación sin coste de variable a fija, el Banco de España tiene un simulador a través del cual es mucho más sencillo saber si somos o no elegibles. Tan solo hay que rellenar este formulario en su página web y descubrir si somos elegibles.

Ayudas para pagar la hipoteca Cataluña

En ocasiones, las comunidades autónomas lanzan ayudas propias. En este caso, el gobierno de Cataluña ha lanzado en 2024 una nueva ayuda para hogares hipotecados.

Hasta 4.500 euros durante un año para ayudar a las personas que no pueden hacer frente a las cuotas hipotecarias. Como es lógico, es necesario cumplir con una serie de requisitos para poder acceder a ella:

• Que la vivienda esté en Cataluña y sea la vivienda habitual.
• Tener deudas de cuotas hipotecarias, pero debido a circunstancias imprevistas.
• Presentar un informe socioeconómico que demuestre la necesidad de recibir la ayuda.
• Los ingresos familiares no podrán superar 2 veces el Indicador de Renta de Suficiencia de Cataluña (IRSC) en un hogar de dos personas, 2,5 veces el IRSC en caso de más de dos personas y 3 veces el IRSC en caso de que haya un familiar con discapacidad.
• El solicitante ni ningún otro miembro de la familia pueden tener otra vivienda en propiedad.
• Haber pagado las cuotas hipotecarias durante al menos 12 meses antes de la solicitud.
• Que las cuotas sean de 900 euros como máximo.
• Poder garantizar la liquidación de la deuda.

Ayuda hipoteca jóvenes

Si tienes menos de 35 años puedes solicitar los avales ICO, que cubren hasta el 100% de la hipoteca de tu primera vivienda. Esta ayuda es de alcance nacional, pero también hay otras a nivel regional, como los Avales Andalucía.

También tienes la opción de consultar las viviendas del SAREB, o las VPO.

Otras ayudas hipoteca

Más allá de estas ayudas que ofrecen las distintas entidades bancarias, hay otras opciones que también se pueden valorar en caso de que las entidades bancarias no nos ofrezcan soluciones. Se trata del servicio de intermediación de vivienda. Este es un servicio municipal que está presente en la mayoría de municipios. En las ciudades grandes cuentan con un departamento específico.