Comprar una vivienda es complicado hoy en día, sobre todo si todavía no tienes ahorrado el 20% de entrada que pide el banco. Por suerte, si estás empadronado en Andalucía, tienes hasta 40 años y la casa que compras también está en Andalucía, la Junta puede avalar tu hipoteca para que el banco te financie hasta el 100% del precio de referencia. Hoy en Tus Ayudas te contamos cómo funciona este aval, qué requisitos se piden y qué bancos lo conceden para comprar tu primera vivienda.

Ayudas para comprar una casa en Andalucía

Hoy en día el banco suele conceder el 80% del valor de la vivienda o de la compraventa, siempre aquel que sea más bajo. Por lo que, en circunstancias normales, el comprador debe poner de su bolsillo el 20% restante, calculado sobre el precio de referencia (el valor de tasación si queda por debajo del precio de compraventa). A esa cifra hay que sumar los impuestos y gastos de la operación: en Andalucía el ITP es del 7% con carácter general, baja al 6% si la vivienda habitual no supera los 150.000 euros y al 3,5% si además el comprador es menor de 35 años, familia numerosa o tiene una discapacidad igual o superior al 33%.

Cómo funciona el aval de la Junta

Para salvar justo esa barrera existe el Programa Garantía Vivienda Andalucía, el aval de la Junta que funciona desde el 14 de septiembre de 2023. La comunidad autónoma garantiza el tramo del préstamo que va del 80% al 100% del precio de referencia, es decir, hasta un 20% de la operación. Con ese respaldo, el banco puede financiarte hasta el 100% del precio de referencia y dejas de necesitar la entrada. Lo que sí tienes que pagar con tus ahorros son los impuestos y las tasas de la compra, que no se pueden incluir en el préstamo garantizado.

El aval no te cuesta nada: la comisión es del 0% y no se pide contragarantía. Eso sí, si dejas de pagar la Junta no cubre tus cuotas ni borra tu deuda: responde ante el banco al final, tras la ejecución de la hipoteca, y solo hasta el importe avalado. La garantía se extingue sola cuando el capital que te queda por pagar baja al 80% del préstamo inicial. Andalucía tampoco es la única comunidad autónoma con un aval propio: la Comunidad de Madrid aprobó el suyo unas semanas antes, con sus propias condiciones.

Requisitos del Programa Garantía Vivienda Andalucía

Para que la Junta de Andalucía avale tu hipoteca es necesario cumplir con estos requisitos:

• Tener hasta 40 años incluidos en el momento de solicitar la garantía. El límite subió de 35 a 40 años el 1 de enero de 2025.
• Si compráis varias personas, todas tenéis que cumplir los requisitos salvo el de la edad: basta con que uno de vosotros tenga hasta 40 años.
• Estar empadronado en un municipio de Andalucía, aunque no sea el de la vivienda que compras.
• Ser mayor de edad y no ser titular del pleno dominio ni de un derecho real de uso o disfrute (usufructo, uso, habitación) sobre otra vivienda en todo el territorio nacional. Hay dos excepciones: haber heredado como máximo el 50% de una vivienda, y estar separado o divorciado por sentencia sin que te hayan adjudicado el uso de la vivienda familiar.

Requisitos de la vivienda y del préstamo

• Comprar una vivienda situada en un municipio de Andalucía y tener firmado ya un contrato de arras o preacuerdo de compraventa.
• El precio de referencia no puede superar los 295.240 euros, y ese precio de referencia es el menor entre el precio de compraventa y el valor de tasación.
• El tope sube un 20%, hasta 354.288 euros, si la vivienda tiene calificación energética A o B.
• Destinar el inmueble a domicilio habitual durante al menos dos años, salvo que acredites un traslado por motivos laborales u otra causa justificada.
• Tener la hipoteca ya aprobada por tu banco colaborador (la solvencia la valora la entidad, no la Junta) y no tener deudas en periodo ejecutivo con la Junta, salvo que estén aplazadas, fraccionadas o con la ejecución suspendida.
• Que el préstamo que pides supere el 80% del precio de referencia: si te basta con financiar menos, el aval no entra en juego.
• Si la vivienda que compras es protegida, cumplir además los requisitos de acceso a la vivienda protegida y contar con la autorización de la Delegación Territorial.
• Solicitar la hipoteca en una de las entidades colaboradoras publicadas por la Junta de Andalucía, que tienes más abajo.

Documentación para solicitar el Aval Andalucía

Para poder aprovechar la ayuda del Programa Garantía Vivienda Andalucía, además de cumplir con los requisitos tendrás que presentar la siguiente documentación:

• DNI o NIE
• Certificado del padrón municipal de cualquier municipio de Andalucía
• Certificado negativo catastral que certifique que no tienes ninguna vivienda en propiedad
• Nota simple del Servicio de Índices del Registro de la Propiedad
• Autorización de la Delegación Territorial de Vivienda, si la vivienda es protegida
• Contrato de arras o preacuerdo de la compraventa
• Declaración responsable de que la vivienda se utilizará como vivienda habitual

Cómo solicitar el aval Andalucía

Ten en cuenta que este aval no se pide en una ventanilla de la Junta ni consiste en un pago: es una garantía que se solicita directamente en el banco, a través de las entidades colaboradoras adheridas al programa, cuando negocias tu hipoteca. El programa está en marcha desde el 14 de septiembre de 2023 y sigue abierto en 2026, sin fecha de cierre publicada: los avales se conceden hasta agotar el fondo.

Lo más recomendable antes de empezar a buscar tu futura vivienda es acudir al banco. Así sabrás hasta dónde te puedes hipotecar. El programa no fija ningún límite de cuota: es el banco quien decide, y según el Banco de España las entidades suelen no pasar del 30% o 35% de tus ingresos contando todas tus deudas.

¿Qué bancos dan el aval de la Junta de Andalucía?

En cuanto a las condiciones de la hipoteca se refiere, estas son impuestas por la entidad bancaria en cuestión. Las entidades colaboradoras del aval a 2026 son las siguientes:

• CaixaBank
• Unicaja Banco
• Cajamar Caja Rural
• Caja Rural del Sur
• Caja Rural de Granada
• Ibercaja Banco
• Cajasur-Kutxabank

Banco Santander dejó de ser entidad colaboradora el 3 de febrero de 2026, cuando se extinguió su convenio con la Junta, así que ya no tramita este aval. Ten en cuenta además que en cada comunidad autónoma las entidades adheridas son distintas, en función de los acuerdos alcanzados entre los diferentes organismos.

Otras ayudas para la vivienda

Este aval no es la única ayuda para comprar una vivienda. El Estado tiene su propia línea de avales del ICO, que cubre hasta el 20% del préstamo (el 25% si la vivienda tiene calificación energética D o superior), va dirigida a menores de 36 años y a familias con hijos menores a cargo, y se puede firmar hasta el 31 de diciembre de 2027. El aval de la Junta es compatible con cualquier otra ayuda a la adquisición de vivienda mientras entre todas no se supere el 100% del precio. Eso sí, si recibes ayudas a la financiación tienes que destinarlas a amortizar el préstamo avalado, total o parcialmente: no puedes quedártelas para otra cosa. Lo que no puedes es acumular el aval de la Junta y el aval ICO en la misma hipoteca: el convenio del aval estatal prohíbe que el préstamo cuente con otro aval público, antes o después de firmarlo.

Para el alquiler, la convocatoria andaluza del bono joven del alquiler se cerró el 22 de junio de 2026, al alcanzarse las 15.000 solicitudes. El Plan Estatal de Vivienda 2026-2030 crea en su lugar una ayuda al alquiler joven de hasta 300 euros al mes, con el límite del 60% de la renta, que tiene que convocar cada comunidad autónoma. Además, en los diferentes ayuntamientos es posible solicitar viviendas de protección oficial o alquileres sociales.