El Gobierno de Canarias ha aprobado la Hipoteca Joven Canaria, una ayuda autonómica con la que la comunidad avalará parte del préstamo de tu primera vivienda para que puedas comprar sin tener ahorrado el 20% de entrada. Es una de las medidas más esperadas de todas las ayudas del Gobierno de Canarias, pero hay un matiz importante: todavía no se puede solicitar. Te contamos qué avala exactamente, quién puede pedirla y qué falta para que el programa eche a andar.

Qué es la Hipoteca Joven Canaria

Su nombre oficial es Programa Hipoteca Joven-Mi Primera Vivienda de Canarias y no es una subvención: no vas a recibir dinero. Es una línea de avales, es decir, una garantía que el Instituto Canario de la Vivienda ofrece al banco para que este se atreva a prestarte más dinero del que te prestaría normalmente.

La mecánica es sencilla. Un banco suele financiarte como mucho el 80% del valor de la vivienda, así que tienes que llegar con un 20% ahorrado más los impuestos. Con este programa, la entidad podrá prestarte hasta el 95%, y el trozo que va del 80% al 95% queda respaldado por el Gobierno canario. Funciona de forma parecida a los avales ICO para hipotecas que puso en marcha el Estado.

Ese matiz es clave y casi ninguna información lo cuenta bien: el Gobierno de Canarias no avala el 95% de tu hipoteca. Avala 15 puntos porcentuales, los que van del 80% al 95%. El 80% de abajo lo sigue asumiendo el banco, que es quien decide si te concede o no el préstamo mirando tu solvencia, tus ingresos y tu estabilidad laboral.

Qué avala exactamente y durante cuánto tiempo

Según el proyecto de decreto, la garantía pública cubre únicamente los impagos de las cuotas de principal (no los intereses) y lo hace durante los primeros 10 años del préstamo. Pasado ese plazo, o antes si la deuda pendiente baja del 80% del valor de la vivienda, el aval se extingue y tu hipoteca sigue como cualquier otra.

Conviene entender bien qué significa que el Gobierno te avale, porque hay una confusión muy extendida. El aval no perdona tu deuda: si dejas de pagar, el Instituto Canario de la Vivienda le abona al banco la parte garantizada, pero tú sigues debiendo ese dinero, ahora a la Administración. Antes de firmar cualquier préstamo conviene tener claro qué son el TIN y el TAE y cuánto vas a pagar de verdad cada mes.

Requisitos de la Hipoteca Joven Canaria

Los requisitos que recoge el proyecto de decreto son bastante concretos y afectan tanto a la persona que compra como a la vivienda. Si compráis en pareja o entre varios, ojo: cada comprador debe cumplirlos individualmente, no vale con que los cumpla uno.

Edad: hasta los 40 años

Hay que ser mayor de edad y tener 40 años o menos en el momento de solicitar la garantía. Los 40 cumplidos entran, así que el límite real es el día que cumples 41.

Ahora bien, hay tres situaciones en las que no se aplica ningún límite de edad:

• Ser familia numerosa.
• Ser familia monoparental.
• Haber tenido un hijo por nacimiento o adopción en el mismo año natural en el que presentas la solicitud.

Residencia en Canarias

Tienes que haber residido en Canarias de forma continuada e ininterrumpida durante los dos años anteriores a la solicitud. Es un requisito pensado para que el programa beneficie a quien vive en las islas y no a quien compra desde fuera. Para acreditarlo te pedirán el certificado de residencia, así que si acabas de mudarte conviene que revises que estás correctamente empadronado en tu municipio.

Ingresos y patrimonio

El tope de ingresos es de cinco veces el IPREM, el indicador que se usa como referencia en casi todas las ayudas públicas. Ese límite se suma por cada comprador y sube en dos casos: 0,3 veces el IPREM más por cada menor a cargo y un 70% adicional si eres familia monoparental.

Además, tu patrimonio neto no puede superar los 150.000 euros, y ese límite se aplica a cada solicitante por separado.

No tener ya una vivienda

Es un programa de primera vivienda, así que no puedes ser propietario ni tener un derecho de uso sobre otra casa en ningún punto de España, no solo en Canarias. Hay dos excepciones: que tu parte de la propiedad sea inferior al 50%, o que se trate de una vivienda cuyo uso se atribuyó a la otra parte en un divorcio o separación judicial.

Qué viviendas entran en el programa

La vivienda también tiene que cumplir lo suyo. Estos son los límites que fija el proyecto de decreto:

Que entren las viviendas protegidas de promoción privada es una buena noticia si estás mirando una VPO, aunque conviene que repases antes las diferencias entre VPO, VPPB y VPPL para saber en cuál encajas. Si tu presupuesto es ajustado, también merece la pena mirar los pisos de bancos y el catálogo de viviendas de la Sareb, donde a veces aparecen inmuebles por debajo de ese tope de 250.000 euros.

Cuánto dinero necesitas ahorrar de verdad

Aquí está la letra pequeña que más disgustos puede dar. Se está contando por todas partes que con el 5% te llega, y no es cierto por dos motivos.

El primero es que la financiación se calcula sobre el menor de dos valores: el precio de compraventa o el valor de tasación. Si compras una casa por 220.000 euros pero el tasador la valora en 200.000, el banco calculará el 95% sobre los 200.000, y esos 20.000 euros de diferencia los pones tú, además de la entrada.

El segundo es que los impuestos y los gastos nunca se financian. El decreto lo dice expresamente. En Canarias eso significa el IGIC o el impuesto de transmisiones según sea obra nueva o segunda mano, más notaría, registro y gestoría. También necesitarás el certificado energético y, ya como propietario, tendrás que asumir cada año el IBI de la vivienda.

Cuándo se podrá pedir la Hipoteca Joven Canaria

Esta es la parte que más importa y la respuesta corta es que todavía no se puede solicitar, y no hay fecha. El Consejo de Gobierno aprobó el programa de forma definitiva en julio de 2026, pero para que un joven canario pueda entrar en una oficina bancaria a pedirla faltan tres pasos:

1. Publicación del decreto en el Boletín Oficial de Canarias. Entra en vigor al día siguiente. A fecha de hoy todavía no ha salido.
2. Orden que aprueba el convenio marco con las entidades financieras.
3. Orden de convocatoria anual para que los bancos se adhieran. Tendrán 20 días hábiles para pedirlo desde que se publique.

Hasta que ese recorrido no termine, no hay ni un solo banco adherido al programa. Si alguien te ofrece hoy una «hipoteca joven canaria», desconfía: no existe todavía.

Cómo será la solicitud

A diferencia de otras ayudas autonómicas, esta no se pide en la Administración. El trámite se hace directamente en el banco: tú entregas la documentación en la entidad colaboradora, esta comprueba que cumples los requisitos y tramita la garantía con el Instituto Canario de la Vivienda.

Podrán participar las entidades financieras que tengan calificación crediticia de grado de inversión y red de oficinas en Canarias. Los convenios que firmen durarán 10 años. Cuando se publique la convocatoria, la lista de bancos adheridos aparecerá en la web del Instituto Canario de la Vivienda, que es también donde se anunciará si el crédito se agota. Puedes consultar el estado del programa en el portal de vivienda del Gobierno de Canarias.

Qué pasa si vendes la casa o dejas de pagar

Dos compromisos que hay que tener muy presentes antes de firmar. El primero es que debes destinar la vivienda a residencia habitual y permanente. Aquí hay una discrepancia entre la nota oficial del Gobierno, que habla de un mínimo de dos años, y el articulado del proyecto, que exige mantenerla mientras dure la garantía, es decir, 10 años. No es un detalle menor y habrá que confirmarlo en el texto definitivo.

El segundo es que si vendes o donas la vivienda mientras el aval sigue vigente, tendrás que amortizar de golpe todo el préstamo avalado y necesitarás autorización previa del Instituto Canario de la Vivienda. La única excepción es transmitirla a quien ya figure como coprestatario.

Se puede combinar con otras ayudas a la compra

El decreto establece una regla general: la garantía es compatible con cualquier otra ayuda a la adquisición de vivienda siempre que entre todas no se supere el 100% del coste de la operación y la normativa de esa otra ayuda lo permita. Ahora bien, si cobras otra ayuda a la compra, tendrás que destinarla íntegramente a amortizar el préstamo avalado, o te la podrían reclamar.

Lo que ninguna fuente oficial aclara todavía es si se puede acumular con el aval ICO estatal o con las ayudas del Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. Como los dos avales cubren el mismo tramo del préstamo, lo prudente es esperar a que el Gobierno canario y las entidades lo concreten antes de contar con las dos cosas a la vez.

No la confundas con la otra ayuda de Canarias para comprar vivienda

Es una confusión muy fácil de tener. El Instituto Canario de la Vivienda tiene otro programa distinto, el de fomento de la adquisición de vivienda por parte de jóvenes canarios, que sí es una subvención en dinero y cuya convocatoria de 2026 estuvo abierta entre abril y mayo, ya cerrada.

Son dos cosas diferentes: aquella da dinero y esta avala un préstamo. Si te hablan de «la ayuda de Canarias para comprar casa», pregunta siempre a cuál de las dos se refieren.

Otras ayudas a la vivienda en Canarias mientras tanto

Como la Hipoteca Joven no estará operativa a corto plazo, si necesitas resolver tu situación ahora mismo hay otras vías abiertas. La más directa es el bono alquiler joven de Canarias, que ayuda con el alquiler mientras ahorras para la entrada, dentro del bono alquiler joven estatal.

Y si estás estudiando o tienes hijos en edad escolar, revisa también las becas del Gobierno de Canarias y los descuentos de transporte entre Canarias y la Península, que son de las ayudas más aprovechadas por los residentes en las islas.