Encontrar una vivienda a un precio asequible en Madrid puede ser un reto. Sin embargo, una excelente alternativa es explorar los pisos de bancos, que suelen ofrecer precios más bajos. En Tus Ayudas te explicamos dónde buscar pisos de bancos y embargados en Madrid y cómo comprarlos de forma segura.

¿Qué son los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son propiedades que han sido embargadas a sus anteriores propietarios porque no pudieron hacer frente a los pagos de la hipoteca. El banco asume la propiedad e intenta recuperar el dinero a través de una subasta judicial o poniéndola a la venta.

Como resultado, los precios de venta suelen ser inferiores al valor de mercado, lo que representa una oportunidad para quienes desean comprar una vivienda a un precio reducido. Si buscas el proceso general en toda España, lo tienes en nuestra guía para conseguir pisos de bancos; aquí nos centramos en Madrid.

¿Cómo encontrar pisos de bancos en Madrid?

Conseguir pisos de bancos puede ser una tarea complicada: la oferta suele ser limitada y la competencia es alta. Además, los inmuebles de bancos se publican en plataformas específicas de cada entidad o de sus gestoras (los llamados servicers), lo que a veces los hace difíciles de encontrar.

En los últimos años el sector se ha concentrado mucho: varias marcas históricas se han fusionado o han cambiado de dueño, así que conviene saber cuáles son hoy las referencias reales. Te aconsejamos seguir estos pasos para que la búsqueda en Madrid sea más sencilla.

Webs de los bancos y sus gestoras

La mayoría de los grandes bancos venden sus pisos adjudicados a través de una gestora inmobiliaria propia o asociada. Estas son las vías actuales donde consultar y crear alertas:

• Santander: comercializa sus inmuebles a través de Diglo, su gestora propia.
• BBVA: sus activos inmobiliarios los gestiona Divarian (del grupo Cerberus).
• CaixaBank: sus viviendas adjudicadas se comercializan a través de BuildingCenter y Coral Homes.
• Unicaja: cuenta con su propio portal, Unicaja Inmuebles.

No dudes en contactar directamente con la gestora para preguntar por los inmuebles disponibles en Madrid: es posible que tengan ofertas que aún no han publicado.

Inmobiliarias y servicers especializados

Muchos de estos pisos se publican también en portales de servicers y en agregadores generalistas. Tras la concentración del sector, estas son hoy las referencias con oferta en Madrid:

• Idealista y Yaencontre: los grandes portales generalistas, con filtros para localizar pisos de bancos en Madrid.
• Altamira doValue: uno de los mayores servicers del país, integrado en el grupo doValue.
• Servihabitat: gestora del grupo Lone Star, con amplia cartera de inmuebles bancarios.
• Solvia: hoy es la marca única del grupo Intrum, que ha unificado bajo ella las antiguas Haya, Aktua y HRE.
• Aliseda Inmobiliaria: participada por Blackstone y Santander, con inmuebles procedentes de entidades financieras.

Subastas judiciales de viviendas

Otra forma de conseguir pisos de bancos en Madrid es participando en las subastas judiciales, aunque exige registrarse y entender bien el proceso:

• Portal de Subastas del BOE: el portal oficial del Ministerio de Justicia donde se publican las subastas judiciales de inmuebles, incluidas las procedentes de ejecuciones hipotecarias.
• Subastas de la Agencia Tributaria: no son exclusivamente bancarias, pero también incluyen inmuebles embargados que pueden interesarte.

Pisos de bancos en Madrid: factores a tener en cuenta

Antes de lanzarte a comprar un piso de banco en Madrid, hay ciertos aspectos que conviene tener en cuenta:

1. Estado de conservación del inmueble: algunos están en perfectas condiciones y otros pueden requerir reformas importantes.
2. Costes adicionales: aunque el precio sea más bajo, pueden existir gastos extra (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, notaría, registro) e incluso deudas pendientes del anterior propietario.
3. Procedimiento legal y administrativo: la compra de un piso de banco suele implicar un proceso más largo. Es fundamental asegurarse de que el inmueble esté libre de cargas.

Otras ayudas de vivienda

Estas son otras ayudas y subvenciones en materia de vivienda que pueden interesarte:

• Viviendas de protección oficial
• Viviendas de precio limitado
• Plan Renove ventanas
• Ayudas para reformar tu vivienda
• Cómo reclamar los gastos de la hipoteca
• Ayudas para poner ascensores
• Ayudas al alquiler
• Ayudas para la compra de primera vivienda