Aunque todo el mundo ha escuchado hablar de la Ley de la Segunda Oportunidad, es cierto que pocos saben para qué funciona realmente. En Tus Ayudas te explicamos qué es la Ley de Segunda Oportunidad exactamente, sus requisitos, pros y contras de utilizarla, si es posible solicitarla gratis y otros detalles importantes.
Índice
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
La llamada Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal existente en España que permite a las personas físicas, ya sean particulares o autónomos, cancelar o reestructurar sus deudas cuando no puedan pagarlas. El objetivo es dar una nueva oportunidad económica a los que estén en situación de insolvencia, para que puedan “empezar de cero”.
El que cumpla determinadas condiciones, podrá acogerse a esta ley y que un juez le conceda la llamada exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), es decir, la cancelación total o parcial de sus deudas pendientes. De este modo, esa persona estaría borrando de manera legal sus deudas, permitiéndole salir de listas de morosos como ASNEF y evitar embargos habituales.
La conocida popularmente como Ley de la Segunda Oportunidad fue creada en el año 2015 y se reformó en 2022 para que el proceso fuera mas rápido y sencillo, especialmente para familias con deudas y autónomos.
Ley Segunda Oportunidad requisitos
Como es lógico, es necesario cumplir con una serie de requisitos para acceder a la Ley de Segunda Oportunidad:
Ser una persona física: es decir, solo particulares o autónomos. Las empresas o sociedades no pueden acogerse.
Estar en situación de insolvencia: deberás demostrar que no puedes pagar tus deudas. Debe ser actual (ya no puedes pagar) o inminente (te ocurrirá próximamente).
Tener al menos 2 acreedores diferentes: bancos, entidades financieras, tarjetas de crédito, proveedores, etcétera.
Haber actuado de buena fe: aunque seas un deudor, actuar de buena fe traduce en no haber ocultado bienes ni ingresos, no haber actuado de forma negligente (por ejemplo, derrochando dinero sin sentido) ni haber sido condenado por delitos económicos, contra el patrimonio o similares contra Hacienda o la Seguridad Social en los últimos 10 años.
La deuda total no puede superar los 5 millones de euros.
No puedes haberte aprovechado ya con anterioridad de la Ley de Segunda Oportunidad durante los 5 años anteriores.
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Que te concedan la Ley de Segunda Oportunidad puede suponer ventajas, sí, pero también algún que otro inconveniente, por ello os explicamos sus pros y contras.
Pros de la Ley de Segunda Oportunidad
Cancelación de deudas privadas: pueden llegar a perdonarte el 100%.
Cancelación de deudas públicas: pueden cancelarte hasta 10.000 euros con Hacienda y otros 10.000 con la Seguridad Social.
Paralización de embargos: una vez que se admite a trámite tu petición de la Ley de Segunda Oportunidad, se paralizarán los embargos de nóminas y cuentas bancarias.
Salida de la lista de morosos: una vez te la concedan, el deudor será borrado de ASNEF, CIRBE, RAI, BADEXCUG, etcétera.
Volver a empezar de cero financieramente.
Posibilidad de acceder a créditos en el futuro.
Proteger tu vivienda: es posible salvar la vivienda habitual acogiéndose a un plan de pagos, sin tener que liquidar así todo el patrimonio.
Contras de la Ley de Segunda Oportunidad
Pérdida de patrimonio: puede implicar vender bienes, aunque dependerá de cada caso concreto.
No todas las deudas desaparecen: algunas deudas públicas o alimenticias pueden mantenerse.
Control judicial estricto: ten en cuenta que el juez investigará que el solicitante no haya ocultado patrimonio ni actuado de mala fe.
Es un proceso judicial que requiere de abogado o procurador.
La resolución judicial se anotará en el Registro Público durante un tiempo.
Durante el proceso judicial no podrás endeudarte.
Revocabilidad: los acreedores pueden pedir que se anule la cancelación en los 3 años siguientes si descubren que el deudor ocultó dinero o si recibe una herencia.
¿Puedo solicitar la Ley de Segunda Oportunidad gratis?
En algunos casos sí es posible. Acceder a la asistencia jurídica gratuita es una opción si tienes pocos ingresos, solicitando un abogado de oficio o un procurador gratuito, lo que deberás tramitar a través del Colegio de Abogados de tu ciudad. También existen plataformas y asociaciones que pueden analizar gratuitamente tu caso antes de iniciar el proceso.
Si no cumples con los requisitos para acceder a la justicia gratuita, ten en cuenta que la mayoría de despachos de abogados especializados en este tema son conscientes de la situación económica de sus clientes, por lo que es bastante común que permitan pagar en cuotas mensuales, poniéndoselo así más fácil a sus clientes.
Abogados Ley Segunda Oportunidad
Como os hemos explicado, para iniciar la solicitud de la Ley de Segunda Oportunidad es necesario contar con un abogado o procurador. Lo lógico y recomendable es acudir a despachos especializados en este tipo de procedimientos. Muchas veces son los propios despachos los que en los rótulos de sus locales dejan visible que son expertos en la Ley de la Segunda Oportunidad.
Solicitud y proceso de la Ley de Segunda Oportunidad
Gracias a la reforma de 2022, el proceso para solicitar la Ley de Segunda Oportunidad se ha simplificado bastante. Una vez tengas tu abogado o procurador tendréis que acudir directamente al juzgado. El proceso se divide en las siguientes fases:
Presentación de la demanda: tu abogado presentará la solicitud ante el Juzgado de lo Mercantil.
Elección de la vía: tendrás que escoger entre la vía con liquidación (venderás tus bienes, si tienes, para perdonar tu deuda) o la vía con plan de pagos (conservarás tus bienes, pero te comprometes a pagar uan parte de la deuda).
Auto del juez: el juez dictará la resolución final de tu caso y cancelará tus deudas.
La duración del caso puede cambiar mucho de un caso a otro. Sin bienes, suele durar de 4 a 8 meses, mientras que con liquidación de bienes dura de 1 a 2 años.
Trampa Ley Segunda Oportunidad
Te recomendamos acudir solo a despachos de abogados certificados, ya que en Internet hay multitud de anuncios engañosos sobre esta ley. Algunas empresas prometen cancelar el 100% de las deudas, cosa que no siempre ocurre, e incluso hacerlo en pocos días, algo prácticamente imposible debido a los plazos de espera actuales en procesos judiciales. También es muy importante preguntar siempre por los honorarios, gastos judiciales y el coste del administrador concursal, para tener claro lo que nos va a costar.
Del mismo modo, deberías tener cuidado con intentar “hacer trampas” para que te concedan la Ley de Segunda Oportunidad. Un ejemplo típico es el de ocultar bienes, poniendo el coche o la casa a nombre de un familiar antes de iniciar el proceso. Eso anularía la buena fe y, además, estarías cometiendo un delito penal.
Otro error típico es endeudarse durante el proceso. Si pides un nuevo préstamo mientras se tramita tu caso, te denegarán automáticamente la Ley de Segunda Oportunidad.
❓¿Qué deudas no perdona la Ley de Segunda Oportunidad?
Esta ley perdona la gran mayoría de deudas privadas como préstamos personales, microcréditos o tarjetas de crédito, pero existen excepciones importantes que debes conocer. No podrás cancelar las deudas por pensión de alimentos, las deudas originadas por responsabilidades penales ni las hipotecas que estén cubiertas por el valor de la vivienda. Además, las deudas públicas con Hacienda y la Seguridad Social tienen un límite legal de cancelación de 10.000 euros por cada organismo, por lo que el dinero que supere esa cifra deberá devolverse mediante un plan de pagos.
🏠¿Qué pasa con mi casa si pido la Ley de Segunda Oportunidad?
Gracias a la última reforma de la ley, ya no es obligatorio vender todo tu patrimonio para conseguir que te perdonen las deudas. Si quieres proteger tu vivienda habitual o el vehículo que usas para trabajar, puedes hacerlo eligiendo la vía del plan de pagos, comprometiéndote a abonar una parte de tu deuda en un plazo de tres a cinco años. Por el contrario, si prefieres cancelar toda la deuda de forma inmediata mediante la vía de liquidación, sí tendrás que entregar tus bienes para saldar la mayor parte posible antes de recibir el perdón judicial.
⌛¿Cuánto tarda el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?
El tiempo de espera para conseguir la cancelación de las deudas depende directamente de la carga de trabajo del Juzgado de lo Mercantil de tu provincia y de la complejidad de tu situación económica. Por norma general, los procedimientos más sencillos donde el deudor no tiene bienes a su nombre suelen resolverse de forma bastante rápida, tardando entre cuatro y ocho meses. Sin embargo, si el caso requiere liquidar propiedades, vender vehículos o establecer un plan de pagos a largo plazo, el proceso completo puede alargarse entre uno y dos años.
💵¿Cuánto cuesta un abogado para la Ley de Segunda Oportunidad?
El coste del procedimiento no es fijo, ya que depende totalmente de los honorarios del despacho de abogados y del procurador que decidas contratar para tu caso. Si te encuentras en una situación de extrema vulnerabilidad económica, puedes solicitar la justicia gratuita en el Colegio de Abogados para que te asignen profesionales de oficio sin coste alguno. Si no cumples los requisitos para que te salga gratis, debes saber que casi todos los bufetes especializados ofrecen grandes facilidades, permitiendo pagar sus servicios en cómodas cuotas mensuales que suelen rondar entre los 100 y los 150 euros.
Periodista y redactor que ha trabajado en Europa Press y en El Español (Omicrono y El Androide Libre). Ahora escribo sobre ayudas y subvenciones en Tus Ayudas.
Aunque todo el mundo ha escuchado hablar de la Ley de la Segunda Oportunidad, es cierto que pocos saben para qué funciona realmente. En Tus Ayudas te explicamos 
